سوف نتعرف في هذا المقال على طريقة إعداد ميزانية ناجحة قائمة على أساس التخطيط الجيد. وإدارة الدخل والنفقات حتى تستطيع توفير جزء من الدخل مع التركيز على كافة الاحتياجات الأساسية، والكمالية أيضا ولكن في حدود الميزانية الموضوعة بالإمكانيات المادية المتاحة. وقد يناسب هذا المقال الشركات والمؤسسات أيضا أي أنه لا يقتصر على الميزانية الشخصية والفردية فقط. إنما يمكن للشركات الصغيرة والناشئة اتباع طرق إعداد الميزانية بطريقة صحيحة المذكورة خلال هذا المقال.
قد يبدو إعداد الميزانية أمرا ليس صعبا. حيث أنها تقوم على إضافة الأموال وطرحها ولكن الصعوبة هنا تكمن في التخطيط الجيد. وتحديد الأولويات والرفاهيات التي يمكن الاستغناء عنها. حيث تقوم مهارات المَيْزَنة على التخطيط لضمان العيش في حدود إمكانياتك والإنفاق على احتياجاتك الأساسية فقط.
ما هي الميزانية؟
تُعرف الميزانية في المفهوم الاقتصادي على أنها بيان مالي تم تخطيطه من قبل وزير المالية. ويتم عرضه على البرلمان أو خطة الإنفاق الداخلي.
إذن فالميزانية هي خطة توضع لإدارة أموالك وإنفاقها سواء كانت موضوعة من قبل الحكومات أو الأشخاص. وبالتالي إن أسس وضع الميزانية السليمة تقوم على تخطيط مقدار الأموال التي تحتاجها وإدخارها وتحديد كيفية إنفاقها.
عند وضع الميزانية، المعرفة قوة
نعني هنا أن يجب أن تكون على معرفة ووعي تام بأوضاعك المالية قبل أن تبدأ في تخطيط ووضع الميزانية. وإذا لم تستطع فعل ذلك فربما يقودك الأمر إلى التعمق في الديون. وتعد المعرفة هنا قوة كبيرة لنجاح إدارة أموالك ووضع ميزانية على أسس سليمة.
خطوات إعداد الميزانية الشهرية الشخصية
لإدارة أموالك بطريقة ناجحة وإعداد ميزانية سليمة يجب إتباع الخطوات التالية:
اعمل على حساب داخلك
إذا كنت موظفا وتتلقى معاشا شهريا أو لديك دخل شهري منتظم. فإن إعداد الميزانية في هذه الحالة أمرا سهلا نسبيا، حيث يقوم على أساس حساب المتبقي من دخلك الشهري مخصوما منه الضرائب والمدفوعات التقاعدية أو ما شابه ذلك.
أما إذا كان لديك عمل خاص أو تتلقي أجرك بالساعة حسب مقدار ما قمت به من عمل. فيصبح من الصعب القيام بذلك لأنه لا يوجد دخل ثابت تحسب على أساسه. ولكن يمكنك القيام بذلك عن طريق مراجعة حسابك الشهري خلال الستة الأشهر الماضية. وحساب متوسط ما تم إنفاقه لمعرفة صافي الدخل بعد خصم النفقات. وسوف نتعرف أيضا في هذا المقال على طرق حساب المتوسطات.
تنبيه هام بخصوص حساب متوسط الدخل الغير الثابت!
قبل أن تحسب متوسط دخلك. استثني من حسابك أي شهر قمت بإنفاق مبلغ أكبر من المعتاد. بمعنى أن تكون قد خصصت مبلغ لقضاء عطلة، أو كنت مريضا، أو دفعت مقابل مشروع كبير. إذا كان الأمر كذلك فيجب أن تقوم بحذف حساب هذا الشهر لتجنب انحياز النتائج.
احسب نفقاتك الأساسية على عناصر السعر الثابت
يجب أن تشمل ذلك أيضا حساب أي رسوم أو فواتير وسداد قروض مستحقة. ومن المحتمل أن تشمل أيضا مدفوعات الإيجار والرهن العقاري والفواتير بأنواعها. بالإضافة إلى أي مبلغ تأميني يتم دفعه شهريا. كما يجب أيضا حساب المبالغ التي يتم دفعها سنويا كالأقساط السنوية وقروض السيارات وضرائب، وتأمينات وغيرها..
حيث يتم حساب كل هذه الأقساط السنوية عن طريق تقسيم النفقات إلى 12. وتخصيص مبلغ شهريا لتغطية التكلفة السنوية.
وسوف يساعد كل ذلك على معرفة ما تقوم بإنفاقه شهريا بشكل دقيق ومفصل. حتى تستطيع حساب الجزء المتبقي من دخلك وإعداد الميزانية على أساسه.
تعريف الفرق بين Needs and Wants
إنه من الضروري عند إعداد الميزانية أن نفرق بين الاحتياجات الأساسية التي لا يمكن الاستغناء والمتمثلة في Needs. وبين الأشياء الغير ضرورية ولن تتأثر إذا لم تقم بشراءها Wants:
- الأشياء الأساسية مثل وجود سيارة تقم بتوصيلك إلى العمل، أما الغير أساسي هنا أن تكون هذه السيارة رفاعية الدفع 4×4
- من الضروري توافر خدمة الإنترنت حتى يتمكن الأطفال من أداء واجبتهم المنزلية عبر الإنترنت إذا لزم الأمر. أما الغير ضروري اشتراك في باقات مثل: netflix, amazom prime للاستمتاع بما بتعرضه هذه المنصات.
وتعد هذا الجزء مهما وضروريا قبل البدء في إعداد الميزانية أو التخطيط لها. خاصة إذا كنت تريد توفير جزء من دخلك وإدخاره.
احسب نفقاتك الأساسية على عناصر السعر الغير ثابت
ويجب أن تشمل ذلك الطعام، التسوق، والسفر، ومصروفات التنقل والسفر ، والملابس، ومصروفات العناية الشخصية. وراعي أن تكون هذه المصروفات دقيقة بأن يتم حسابها بالأرقام الفعلية التي تقوم بشراء الأشياء بها. لأن ذلك سيعطيك أرقام مؤكدة عن متوسط إنفاقك الشهري على البنود السابقة.
ملحوظة: يجب أن تقوم بحساب نفقاتك لعدة أشهر متتالية. وليس شهر واحد فقط وذلك للحصول على أرقام مضمونة ومؤكدة بالنفقات الفعلية لك.
تنبيه! خذ وقتك!
انطلاقا من الفكرة السابقة ولأنها شديدة الأهمية في حساب الميزانية. يجب أن تقوم بتدوين نفقاتك وتقسيمها من حيث الأهمية إلي ضروريات أو أولوليات. ثم كماليات ورفاهيات. وربما يستغرق هذا الأمر شهرين متتاليين لمعرفة حجم الإنفاق الكلي والدخل المتبقي وأوجه الإنفاق المختلفة.
لذا فلا داعي للاستعجال في حساب النفقات الإ بعد تدوين جميع النفقات الخاصة بك ومراعاة الظروف الاستثنائية الطارئة التي قد تحدث خلال الشهر.
اطرح نفقاتك الأساسية الضرورية من دخلك الشهري
ستقوم في هذه الخطوة بطرح المبلغ الذي قمت إنفاقها من العاءد الشهري المحقق. يمكنك الحصول على صافي الدخل المتبقي بعد طرح النفقات.
تخصيص مبلغ للطواريء
إنه من الأمور الهامة والضرورية أن تقوم بتخصيص مبلغ كل شهر تحت بند يسمى طواريء أو ظروف استثنائية. مثلا حادثة لسيارة أو الذهاب للطبيب. وليس بالضرورة أن تكون ظروفا سيئة. ولكن ربما تضطر لشراء هدايا لمناسبة سعيدة. وبالتالي فإن تخصيص هذا المبلغ يعد ضروريا لمواجهة مثل هذه الظروف دون المساس الضروريات.
تلميح
قد تجد انه من الضروري أن تضع في حساب الطواريء الخاص بك، مساهمات شهرية لأي مدفوعات سنوية مثل: التأمين على السيارة. أو فاتورة ضريبة الدخل الشخصية. حيث أن وضعهم في حساب يعني أنهم يكسبون القليل من الفائدة. كما أنك ستقوم تلقائيا بتقليل نفقاتك وذلك لاحساسك بأن أموالك ليس كثيرة. وهذا الافتراض قائم على الاستنتاج السابق.
حدد مبلغ الإنفاق التقديرية الخاص بك
بعد تقدير وحساب كلا من الدخل والإنفاق وطرحه. فيمكنك توفير المبلغ المتبقي وادخاره إن وجد، أو أن تقوم إنفاقه على أشياء أخرى سواء كانت رفاهيات أو كماليات أو هوايات. وإن لم بتبقي شيء فلن يكون لديك إنفاق تقديري.
العيش في حدود ميزانيتك
ربما تكون قد أوضحنا الجزء السهل وهو وضع الميزانية ولكن التمسك بها والسير وفقا لها. يعد الجزء الأصعب في التخطيط للميزانية. ويمكنك الالتزام بما وضعته في بنود الميزانية والسير وفقا لها عن طريق إتباع الآتي:
- مراعاة أن يكون الإنفاق في نطاق الضروريات فقط. وعدم الإنسياق لإغراءات الشراء على الكماليات. إلا إذا كان في حدود انفاقك التقديرية لهذا الشهر.
- عدم الانجذاب إلى الافتراض التقديري للشهر المقبل. فإذا كنت لا تستطيع شراء ما تريده الآن. فلا تقم بشراءه فيما بعد، مهما كانت الصفقة. ولعل استخدام البطاقات الائتمانية يتيح لك فعل ذلك الأمر. ولكن عليك أن تتذكر أنك ستحتاج هذه الأموال فيما بعد في الشهر المقبل. وانه كلا أن تسير كنا خططت له في الميزانية المعدة على أساس حساب الدخل والنفقات وأوجه الإنفاق، كما وضحنا قبل سابق في هذا المقال.
وفي النهاية، أتمنى أن نكون أوضحنا لكم مهارات إعداد ميزانية على أسس سليمة ومدروسة. تستطيع من خلالها تغطية كافة نففاتك وتتغير أيضا جزء من دخل الادخار. مع الحفاظ على متطلباتك الأساسية والكمالية أيضا. ولا تنسوا أن تقوموا بمتابعتنا أيضا عبر منصات التواصل الاجتماعي:
